百万闲置资金如何理财 适时调整理财规划保收益_理财规划_新浪财

2017-07-07 01:01

  由于市场是变化的,每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断变化,投资者应定期进行投资绩效的回顾,适时调整理财规划,确保达到财务安全、资产增值和财务自由,帮扶“手拉手” ,成长共进步。   搭配   刘先生投资都为高风险产品,建议产品投资低、中、高搭配,进行资产配置。同时,购买保险产品以保障,公立医院的植发科也是私人承包的。   规划   由于每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断变化,建议定期调整理财规划。   案例   刘刚是一家公司的高级白领,年薪30万,有三套房产一辆车,共计约320万元。一套自住,两套出租,租金每月两套房产共5000元。其中一套房房贷20年,每月需还2000元,已还4年。每月日常开支约6000元。   刘先生的爱人为公务员,每月月薪4000多元,有一个儿子在上小学。刘先生有100万元左右的资金用于炒股,但由于现在股市行情不好,目前账户资金还剩80余万元。   如何进行更有效的投资呢?   【理财师支招】   哈尔滨银行理财师罗曦:   7年金融投资经验,取得了金融理财师资格(AFP)、保险代理从业人员资格等多种专业证书,拥有丰富的个人理财理论知识和实践经验。   【现状分析】   刘先生一家年总收入40.8万元,支出9.6万元,净结余为31.2万元,负债38.4万元。刘先生是家庭收入的主要来源,是家庭的顶梁柱,如果发生意外,收入中断,那么仅凭妻子的收入将无法支撑家庭的开销。   自有3套房产,能够满足刘先生一家的住房需求。但儿子上小学,还需要教育储备。目前刘先生有100万资金在股市,剩余80万元,但现在经济环境正处于低潮阶段,股市风险极大。另外,刘先生夫妇还有养老的需求。   分析刘先生的家庭资产状况后,理财师建议,刘先生在理财目标、家庭流动资金、对意外风险的规避、孩子的教育规划、刘先生夫妇的养老储备、房贷偿还和资金的保值增值等方面都应进行系统规划。   【理财规划】   由于刘先生没有做风险评估,理财师按他参与股市情况推测其风险偏好中等偏上,纸品运输 国联物流 立足实际是根本-经营快讯-国联物流-大件运输。从目前情况来看,刘先生投资单一且为高风险产品,建议产品投资低、中、高搭配,进行资产配置。同时,购买保险产品以保障。   1、应留够家庭月度开销的三倍约2.4万元作为应急储备金,这部分钱如果进行活期储蓄不划算,可以根据自身情况选择一些银行理财产品,既可以灵活支取,也能享受较高收益。   2、因为资料不够详尽,无法明确刘先生已拥有的保险。但是作为家庭收入的顶梁柱,如果刘先生收入中断,将会影响整个家庭的正常开销。建议刘先生选择保额为其年收入三倍(约100万保额)的定期寿险、终身寿险和意外险的组合,即使遭遇意外也可以满足家庭的开销。   3、刘先生夫妇的养老金储备。为了维持现有生活品质,在不计算通货膨胀的情况下至少需要储备20年的支出约144万元,这部分钱建议通过储蓄、商业养老险、基金定投、黄金定投等方式进行补充。   4、孩子的教育金储备是家庭的重要开支之一,孩子现在才上小学,后面有初中、高中、大学以及出国深造的费用,理财师预估约100万,单纯通过储蓄无法满足,建议选择基金定投、黄金定投等方式补充。   5、刘先生的房贷如是公积金贷款,可继续持有;如为商贷,建议提前还款。   6、针对刘先生股市中剩余的80万,理财师建议在目前的市场情况下暂时退出股市。刘先生适合选择流动性相对较好、回报比较稳定的理财方式,比如理财产品和债券基金。哈尔滨银行理财产品种类多、期限多,根据不同风险有不同收益,刘先生可以根据家庭的实际需要进行配置。   由于市场是变化的,每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断变化,建议刘先生定期进行投资绩效的回顾,适时调整理财规划,确保达到财务安全、资产增值和财务自由。   华西都市报记者马皓月