都市夹心族理财成长坐标 权衡条件换新房_理财规划_新浪财经_新浪

2017-05-08 13:17

  □本刊记者 王晶│文   现代社会价值系统的变化,退休后钱够用吗 积累退休金你得扫清5大路障 退休金 养老 养老金_,加上中国长期以来计划生育政策的影响,不少夫妇要照顾四位老人,外加一个孩子,人们打趣地称这样的夫妇是“夹心族”。他们是三代同堂家庭的“中生代”,肩负着赡养老人和抚养孩子的双重使命,所面临的生活与经济压力不言而喻。想要使这个大家庭幸福美满,“夹心族”的理财显的尤其重要。   面对上有老下有小,“夹心族”除了有爱心和耐心,最实在的就是要能过理财解决诸如改善居住条件、做好养老育子规划等,让父母安享晚年,孩子健康成长,让自己过的舒适快乐。   □家庭情况   乔先生今年33岁,在北京一家合资公司担任部门经理,税后月收入约14000元。魏太太从事技术工作,税后月收入大约8000元。两人都是在北京高校毕业后留在北京工作的“新北京人”。孩子快满三岁了,由父母照看,现居一套72平两居室,眼看孩子越长越大,居住空间就越发显得局促,打算卖了两居,换购一套三居室,目前所住的这套房子价格估计可以卖到180万元左右,而三居预算在300万-350万元比较能接受,同时,地段问题也令他们很纠结。   乔先生目前每月家庭开销在10000元左右,每月结余资金大约12000元。年度性收支方面,主要收入来源是5万元的年终奖,抛去车险、旅游探亲等费用,大约也就能攒下一两万元。家庭资产方面,除了自住房产(房贷已全部提前还清),乔先生夫妇还有活期资金2万元,人民币理财产品10万元,货币基金5万元,股票市值大约30万元,汽车市值约8万元。家庭总资产约235万元。   家庭人口“膨胀”后,除了想换房,老人将来还得靠他们赡养,他们也很操心孩子的教育金储备和保险问题,目前请教理财专家,一个个理财问题确实不少。   □理财规划   权衡条件换新房   72平方米的一套房,目前以及未来一段时间内如果要“常规性”容纳五口之家,的确是难免显得局促。乔先生夫妇已经打算卖掉这套房子,转而购买一套三房,这的确是“刚需”。在目前的市场条件下,也是一个相对还算不错的购房时机。   在300万—350万元的预算范围内,到底是侧重面积大一点,还是侧重选择地段好一点,建议还是根据实际情况做选择。因为乔先生夫妇需要的是一套自住房,基本不考虑投资功能,因此合适的才是最好的,而不是非要选择市中心、三环内等硬性指标的区域。比如,当你投资房产,准备考虑买入持有然后等待房产增值,那么,地段肯定是非常关键的要素。但是,现在乔先生夫妇是用于长期自住,这个“地段”好坏其实不如说应该选择地段便利的区域。一方面,要尽量有利于缩减夫妻俩在上班路上所花费的时间,并提升上班途中的舒适度;一方面,也要考虑到孩子就学的问题,尽量选择幼儿园、小学能够比较便利“解决掉”的区域。对于该家庭而言,目前“经济适用”才是王道。   提前规划尽孝心   此外,乔先生还提到将来要为父母养老。不得不说,乔先生夫妻是很有孝心的。同时,为了将来更好地完成这一“历史使命”,更是为了平衡将来整个家庭的经济分配问题,我们建议乔先生夫妇可以尽早安排起来,比如等今年完成换房计划后,两年内安排出一笔专项资金以备未来孝敬父母之需。可以选择债券基金定投方式解决此问题,具体需要根据老人的年龄选择基金产品,以保本基金为主,兼顾收益。由于养老基金属于刚性支出,准备养老金的投资策略易以稳健保守的理财产品为主,在流动性和收益性之间寻找平衡点。从乔先生夫妻当前收入情况看,每月为该计划定投金额在2000元左右即可。由于基金赎回到账时间有一周左右时间,为预防突然资金需求,建议办信用卡一张以备急需资金使用,平时消费不建议使用。   细心筹划儿童险   现代社会,人们越来越看重孩子的健康、教育、未来成长等方方面面,折射到儿童保险的购买上,有的家长会不惜血本,觉得越多越有保障。其实,保监会为了防范可能的道德风险,对儿童保险有诸多限制,头发掉头发少,如为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(定期寿险、意外险),累计保额不超过10万元。所以,对儿童保险要根据家庭经济情况等量力。   同时,在一个家庭中,购买保险要有所侧重。孩子对一个家庭固然重要,但真正承担起家庭经济重担的父母家长也应是投保的重点。   此外,面对市面上五花八门的儿童保险产品,建议采取意外险、医疗险、教育险的先后顺序购买。这样建议是考虑到儿童身体娇弱、生性好动,自我保护意识和能力较差,溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等,已经成为未成年人意外伤害的重要因素。另外,儿童身体机能发育也不完善,抵御疾病侵蚀的能力较弱,特别是近年来重大疾病逐渐呈现低龄化发展趋势。因此,儿童保险一定要保障类险种优先。   如果打算以少儿教育金作为一部分教育金储备方式的,则要注意务必选择带有“投保人保费豁免功能”的产品,以免当父母万一发生意外无力续缴教育金保费时,确保保单继续有效。   总之,规划理财是缓解“夹心族”生活与经济压力的有效途径,乔先生夫妻一旦理好了财,换房,尽孝,育子都是很轻松的事情,其间,即便有些辛苦,但这种苦中求乐还是众人所期待的,相信理财会给乔先生一家带来品质生活。   面对上有老下有小,“夹心族”除了有爱心和耐心,最实在的就是要能过理财解决诸如改善居住条件、做好养老育子规划等,让父母安享晚年,孩子健康成长,让自己过的舒适快乐。   方案 每月收支状况   单位/元 年度收支状况   单位/万元 家庭资产负债状况   单位/万元 收入 支出 收入 支出 家庭资产 家庭负债 本人月收入 14000 基本生活开销 6000 年终奖金 5 保费 0.5 活期及现金 2 房屋   贷款 0 配偶   收入 8000 养车   费用 1000 其它 0 旅游 1 人民币理财产品 10 其他借款 0 其它   收入 0 早教   费用 1000   探亲 2 货币   基金 5   娱乐购物就餐 2000   股票 30   汽车市值 8   合计 22000 合计 10000 合计 5 合计 3.5 房产 180   合计 235 合计 0 每月   结余 12000 0 0 年度结余 1.5   家庭资   产净值 235 欢迎发表评论 分享到: