其他流动资产高度集中在了国内股票和基金中

2017-04-05 08:34

  净资产投资率反映家庭通过投资来提高净资产的能力,即在承受一定风险的情况下,保持净资产适当的增长。目前该比率位置表示过低的投资收益。其主要原因在于欧阳家的资产高度集中在房产。此外,其他流动资产高度集中在了国内股票和基金中,没有做多元化的资产配置,因此很容易因为单一市场的波动而导致资产净值的大幅波动 。国内市场的波动比较大,因此作为养老金投资选择,我们更推荐存款、长期国债和债券型基金等风险较低、期限较长的资产类别。

  三、构建了保障基石后,家庭年收支状况如下:(单位:元)

  具体数额来看,建议每年拿出家庭收入的15%,即18万元左右,投入养老金账户,连续15年。假设每年的投资回报率稳定在3%,那么欧阳夫妇退休之际,其养老金账户价值就达到了近336万元;如果能把投资回报率做到4%,那么届时养老金账户价值就达到了362万。到时候,欧阳先生的寿险将返还100万元保费。两者加总,3%的年回报下,欧阳夫妇每年从账户中提取20万的话,可以连续提取35年(欧阳先生94岁,欧阳太太89岁);4%的年回报下,欧阳夫妇每年从账户中提取25万的话,可以连续提取34年(欧阳先生93岁,欧阳太太88岁)。而这些,都是在两人退休工资之上的补充。